中国建设银行


中国人民建设银行关于印发《中国人民建设银行资金统一调度暂行办法》的通知
1994年8月29日，中国人民建设银行

建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：
现将《中国人民建设银行资金统一调度暂行办法》印发给你们，请遵照执行，并对有关问题补充通知如下：
一、从9月1日起，总行将按本办法的规定，对分行占用总行资金超过规定额度的转为临时借款，总行占用分行资金超过规定额度的，转为分行上存总行资金。
二、各行应加强资金分析和预测，认真做好联行汇差资金清算工作，把握头寸变化的动态和规律，在确保辖内正常支付的前提下，将超占汇差或超额备付资金及时返退或上存总行。
三、存借差资金、分行上存资金和总行临时借款等的利率，按建总函字（94）288号文的规定执行。
各行在执行中遇到的问题及建议，请及时向总行报告。

附：中国人民建设银行资金统一调度暂行办法

第一章 总 则
第一条 为了适应建设银行向以从事中长期信贷业务为主的国有商业银行转变的需要，加强对全行资金的集中管理和统一调度，正确引导和合理调节资金流向，保证全行资金的流动性和正常支付，支持国家重点建设，促进提高资金使用效益，根据《中国人民建设银行信贷资金管理暂行办法》的有关规定和全行资金调度的实际需要，特制定本办法。
第二条 建设银行实行一级法人制度，总行是全行资金统一调度和经营管理的中心。总行资金计划部是具体实施全行资金统一调度和经营管理的职能部门，负责全行各类资金的计划、调度、经营、考核等管理工作。各分行都要服从总行的统一调度，并负责辖内资金的有效调度，保证辖内正常支付和计划内贷款项目的资金供应。
第三条 总行对全行资金实行集中管理、统一调度、有偿使用的原则。资金统一调度主要通过调拨资金、调剂资金和融通资金三个渠道进行。

第二章 调拨资金的管理
第四条 建设银行调拨资金的范围主要包括存差资金、借差资金和汇差资金等。存差资金指总行核定分行上交总行资金计划大于总行供应分行资金计划的差额；借差资金指总行供应分行资金计划大于分行上交总行资金计划的差额；汇差资金指联行汇差和汇出汇款资金。
第五条 存差资金、借差资金计划由总行按年核定和适时调整。各分行要按照总行核定或调整的存差计划和规定的上交期限，积极组织筹措存款和回收到逾期贷款，及时足额上交存差资金；总行按照核定或调整的借差计划及时足额地向分行调拨借差资金。
第六条 人民银行借款资金由总行向人民银行总行统一借入和归还，作为总行供应分行的资金来源，参与全行信贷资金平衡。总行对供应分行的资金实行期限管理，每年根据资金平衡情况和归还人民银行再贷款情况，核定或调整各分行归还总行供应资金任务。
第七条 汇差资金实行分级管理，逐级清算的原则。即全国汇差资金由总行管理与清算；省辖汇差资金由各省、自治区、直辖市分行管理与清算。为确保全国汇路畅通，汇出行划出的联行及额度内的汇票资金，务必及时足额逐级上划总行或分行；汇入行收到联行汇入款或汇票后，按规定及时解付，不得无故压票、退票。
第八条 总、分行都应按核定的存、借差计划及时足额缴拨资金并及时清算汇差资金，凡相互占用资金余额超过5000万元或1亿元（根据各行的业务量分别核定）的，必须在旬后5日内清算，逾期不清算或清算不了时，分行占用总行资金转为临时借款，总行占用分行资金转为上存资金。

第三章 调剂资金的管理
第九条 调剂资金是指在计划内调拨资金之外，上、下级行之间、行际之间用于调剂使用的资金。总行与分行之间的调剂资金包括分行上存总行的超额备付资金、总行对分行的临时借款、各行购买的国库券、政策性金融债券资金等。行际之间的调剂资金主要包括系统内行际之间的短期借款。
第十条 超额备付资金是指各分行超过总行规定的正常备付率比例的备付资金。各行用于保证正常支付的资金备付率（含库存现金，下同）由总行根据一定时期的宏观经济金融形势和资金状况核定。各行超额备付资金应上存总行，由总行统一调剂运用。
分行上存总行的超额备付资金由总行根据各行头寸情况，提出上存额度和期限，或由分行主动与总行联系，经协商后，办理上存手续。上存总行资金按实际存期和规定档次的利率计息。在特殊情况下，总行可根据全行统一调度资金的需要和各分行的实际情况，向分行下达上存资金任务，分行要及时足额地完成。
当分行资金备付率下降影响正常支付时，要及时向总行报告，由总行在分行上存资金额度内给予全部或部分退还资金。
第十一条 分行出现临时资金困难，经自身努力仍无法解决时，可向总行申请临时借款，由总行审定后办理临时借款协议。临时借款期限一般不超过3个月，原则上不予展期。特殊情况需要展期的，可予展期一次，并将原借款期限和展期期限合并计算，按相应档次的临时借款利率计息。
第十二条 分行资金发生困难时，可以以转让、抵押借款等方式在系统内或公开市场调剂购买的国库券、金融债券。
第十三条 系统内行际之间跨地区的短期借款，经双方协商，本着遵章守纪，恪守信用，互惠互利的原则进行。为了保证系统内资金的统一调控，县级以下（含县级）分支权构不得办理系统内短期借款，地市级行不得办理跨省的短期借款，省级分行可以办理跨省的短期借款，但短期借款余额超过5000万元时，借出行必须向总行资金计划部报告，经核准后方可办理。短期借款期限为3个月以内，不得延期续转。短期借款只能用于弥补支付过程中出现的临时头寸不足及先支后收等临时性资金周转需要。

第四章 融通资金的管理
第十四条 融通资金是指各级建设银行与系统内非银行金融机构和系统外金融机构之间的短期资金融通。融通资金主要通过以下方式进行：同业拆借，商业票据贴现，转贴现，证券买卖（回购）和抵押借款等。
第十五条 同业拆借主要用于弥补资金支付过程中出现的临时头寸不足及先支后收等临时性资金周转需要，分为七天（含七天）以内的同业头寸拆借和七天以上至四个月（含四个月）以内的同业短期拆借。同业头寸拆借由参加同城票据交换的各级行在当地进行；同业短期拆借由地市级（含地市级）以上行办理，并且必须通过经人民银行批准的融资中心办理。
第十六条 各行办理同业拆借的范围、期限、利率、用途等，必须严格按照人民银行和总行规定执行，严禁违章拆借资金。
第十七条 同业拆借实行比例管理。全行同业拆借比例由总行确定。各分行拆入资金余额不得超过同期存款余额的4％；拆出资金余额不得超过同期存款（扣除上缴准备金、备付金、联行占款）余额的8％。拆借资金比例未经总行批准，一律不得突破。
第十八条 建设银行系统内各融资中心，主要办理系统内同业短期拆借业务和对系统外银行、资金市场的融资业务。其融资活动原则上按先系统内，后系统外；先国有商业银行，后其他银行和非银行金融机构的顺序掌握。各融资中心的业务活动必须依法经营并接受人民银行和总行的业务指导和政策监管，按照总行的规定，及时报送有关报表。
第十九条 商业票据贴现、转贴现、再贴现、证券买卖（回购）、抵押借款等由各行视本行资金、贷款规模和市场情况，按照人民银行和总行的有关规定办理。

第五章 其他资金的管理
第二十条 建设银行的资本金由总行统一调度、配置和管理。各分行和总行全资附属金融机构的营运资本金均由总行核定、分配和调整，并按总行制定的资本金管理办法（另行下达）加强经营管理，实现保全增值。
第二十一条 各行办理外汇结售汇业务所需的人民币周转金，其额度由各行资金计划部门根据本行具体情况确定。人民币周转金临时不足时，可向资金计划部门申请调剂。
第二十二条 建设银行系统内全资附属金融机构和单独核算、自负盈亏的部门，除按国家批准的业务范围自主经营、自求资金平衡外，其往来资金必须存入同级建设银行，并在往来户保持正常的备付金存款，不得透支。
第二十三条 各行代理开发银行等的委托贷款，应在委托方汇拨的委托贷款资金额度内，及时为委托贷款项目供应资金，不得挤占、挪用委托贷款资金，原则上不得用本行的资金为委托贷款项目垫支。
第二十四条 各行应积极清收贷款利息，减少利息虚收和财务亏损占用信贷资金。新增固定资产和在建工程应严格按照总行核定的计划执行，其中基本建设应严格按照国家批准的计划进行，不得超计划占用信贷资金。

第六章 利率管理
第二十五条 总行对分行的调拨资金、调剂资金利率由总行依据人民银行规定的基准利率和全行资金供求情况统一确定或调整。分行对辖内的调拨资金、调剂资金利率由分行确定或调整。
第二十六条 由总行核定的计划内存差资金、借差资金和规定额度内相互占用资金，实行计划内调拨资金利率，存差资金利率以人民银行规定的再贷款利率为基准利率，结合系统内调控资金的需要确定；借差资金利率原则上不低于存差资金利率；规定额度内的相互占用资金利率比照存、借差利率执行。具体标准由总行根据各个不同时期的资金状况确定并公布。
第二十七条 分行上存资金利率和总行临时借款利率按期限设置不同档次。上存资金利率原则上不低于同期限的流动资金贷款基准利率；临时借款利率原则上高于同期限上存资金利率。对占用总行临时借款数额大、期限长的，其利率可在上存资金利率的基础上最高上浮100％。具体标准由总行根据各个不同时期的资金状况确定并公布。
第二十八条 系统内行际之间跨地区的短期借款利率，由融资双方自行商定。
第二十九条 融通资金的利率必须严格按照人民银行规定执行。

第七章 奖罚则
第三十条 对遵守本办法规定，及时足额上交存差资金，服从总行统一调度向总行上存资金的分行，总行除在确定调拨资金利率和调剂资金利率时充分照顾这些行的利益外，还将在核定贷款限额、存贷比等指标上采取适当的奖励政策。
第三十一条 对不按本办法规定及时足额上交存差资金或长期超占全国联行汇差资金不按规定清退的分行；有超额备付资金不服从总行统一调度，临时借款期限长、数额大和不按期归还的分行；进行违章拆借活动的分行和融资中心，等等，总行将视情节给予通报批评、罚息、调增存差额度或调减借差额度、调减贷款限额或调整存贷比、调减拆出资金比例、没收违章拆借资金所得收入直至停止拆出资金、限制全国联行汇款业务、追究有关分行行长和当事人的行政责任等经济、行政处罚。

第八章 附 则
第三十二条 本办法自下发之日起实施。各分行可依据本办法和辖内实际情况制定实施细则，并报总行备案。
第三十三条 本办法与《中国人民建设银行信贷资金管理暂行办法》配套实施，其解释、修改权均属中国人民建设银行总行。建设银行原有规定与本办法相抵触的，以本办法为准。


媒体报道的推定公信力
杨涛

引起我对媒体报道的推定公信力问题的思考起源于，《新京报》的一场诉讼。据报道，近日，北京市宣武区人民法院对电视连续剧《红楼梦》中“贾赦”的扮演者李颉名誉权纠纷案，进行公开宣判，未经核实误报李颉已去世的《新京报》报社，被判在原侵权版面及位置向李颉刊发致歉声明，并就其工作、生活现状刊发文章，同时赔偿精神损失费一万元。
《新京报》在诉讼中称，关于“李颉已去世的消息”，他们是从《新浪网》《留言版》栏目《影视艺术人生紧急寻找〈红楼梦〉当年剧组人员》一文中得知的。他们刊发此文的本意是为了赞扬和追忆包括李颉在内的剧组演职人员，出发点是好的，对因此而给李颉造成的不利影响，他们表示歉意，事发后，他们又就原告的现状再次撰写了文章，并向李颉本人进行了书面致歉，对原告并没有主观的恶意，因此不同意李颉的诉讼请求。
尽管《新京报》以在《新浪网》转载作为一个抗辩理由，但从我国现有的法律来看，法院的判决是有根据的。最高人民法院在1998年的一个司法解释规定：“新闻媒介和出版机构转载作品，当事人以转载者侵害其名誉权向人民法院提起诉讼的，人民法院应当受理。” 2000年新闻出版署发布《关于进一步加强报刊摘转稿件管理的通知》规定：“报刊摘转新闻报道或纪实作品等稿件应坚持真实性原则，对其摘转内容的真实性负有审核责任。摘转正式出版物的稿件也应核实真伪。稿件失实一经发现，应及时公开更正，并采取有效措施消除影响。＂这些规定都明确了转载者对于稿件也负有核实责任。所以，新闻媒体除了转载国家机关的正式文书等情形外，在转载中对于摘转内容的失实在扩大范围内要承担责任的。同样，在传统的英美法的诽谤法里，对于新闻媒体传播内容的真实性实行的是严格责任，也就是无过错责任。对媒体提起诽谤指控只须满足3顶条件：作品已经发表，说的是自已，有损害自已名誉的内容。 因此，媒体对摘转内容的失实侵犯他人名誉也不能免责。
然而，这样的规定对于公民的名誉权的保护是周全，却对民众的知情权与言论自由的保护却失之偏颇，过份求责于媒体与民众，可能使这两者之间失衡。理由有二：一是在我看来，新闻媒体转载其他媒体的新闻报道事实上是满足公民知情权的一个重要体现。某一媒体的受众毕竟有限，要让更多的民众知晓新闻事件，满足公民的知情权，其他媒体的转载行为必不可少。但是，如果每一个转载的新闻报道都要该新闻媒体去核实，否则其就有过错，要对摘转内容的失实负责任，在事实上媒体是无力做到的，其结果只能是使媒体畏葸不前不敢转载，损害的只能是公民的知情权。二是公民享有言论自由，可以对国家事务和事关公共利益的新闻事件进行自由评论，同样，公民对于新闻事件的评论要引用新闻媒体的报道，时下流行的时评的写作方式最好地说明了这一点。然而，引用新闻媒体的报道同样是转载行为，如果说每个公民对新闻事件在发表评论前都要核实清楚，否则就要对摘转内容的失实负责，这也是作为个体的公民根本无法做到，其结果也只能是损害公民的言论自由。
因此，笔者提出媒体报道的推定公信力的命题。其内涵是指对于合法成立具有报道权的新闻媒体，其公开发表的报道法律赋予其推定公信力，其他媒体和公民转载该新闻报道除非有故意或重大过失，否则对于摘转内容没有核实的义务，对其内容的失实也不任何负责。这里故意或重大过失主要是指，己有事实表明该报道失实或报道中的有关利害关系人己对报道表示异议或报道含有侮辱人格尊严的词语及报道明显不符逻辑和正常人的思维等情形下，转载的媒体执意要转载或不经核实转载，该转载的媒体就应在扩大影响的范围内承担责任。当然，这并不意味公民的名誉在转载扩大范围内得不到保护，对于因为转载内容的失实的报道扩大了影响造成的损害，这种损害的根源仍是原刊登报道的媒体和作者造成的，理应由他们承担。
笔者提出这个命题的理由除了上述所讲要在公民的名誉权的保护和民众的知情权与言论自由的保护达到一种平衡外，还在于合法成立的新闻媒体对其公开发表的报道，作者与原刊登的媒体都有核实的义务，其他媒体和公民当然有理由相信该报道是事实。
但是，仅仅提出媒体报道的推定公信力的命题而没有其他的配套措施还是远远不够的。因为，作者与原刊登的媒体要对转载的媒体因为转载扩大的影响承担责任，又造成了新的利益不平衡。笔者认为，要在作者与原刊登的媒体和转载媒体之间达到利益的平衡，就必须引入转载报酬制度。转载媒体在转载其他媒体的新闻报道及有其他作品时，要向作者支付稿酬，向原刊登的媒体支付转载费用，这是对作者及媒体劳动的尊重及对其承担风险的一种利益平衡。如果转载媒体未支付稿酬和转载费用的，一旦转载报道或其他作品涉讼，转载媒体自行在扩大影响的范围内承担责任。然而，从我国现行的《著作权法》来看，时事新闻不受该法保护，转载时事新闻并不需要对作者支付稿酬及原刊登的媒体支付转载费用。就是对纪实文学及其他受《著作权法》的作品，即使法律明文规定转载要向著作权人支付报酬，但在实践中执行的很不到位，不支付报酬成为了普遍现象，支付报酬的倒成了例外。因而，推行媒体报道的推定公信力的制度，这些规定及现象必须改变。

通联：江西省赣州市人民检察院 杨涛 华东政法学院法律硕士 　　邮编：３４１０００ 　　
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